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投稿日：2022年3月15日 | 更新日：2024年01月24日
この記事を監修した専門家
「ファイナンシャルプランナーの資格を取るメリットはあるの？」
「ファイナンシャルプランナーはどんな場面で役立つの？」
このような疑問を持っている方も多いのではないでしょうか。
FPの資格取得のメリットは次の６つ！
家計の見直しができるように
資産運用のきっかけに
お金に対する苦手意識がなくなる
就職活動の際にアピールになる
金融業界で評価の対象に
独立開業、副業ができるように
このページではファイナンシャルプランナーについて
- そもそもどんな資格なのか
- 日常生活でのメリット
- ビジネス面でのメリット
- 資格取得のデメリット
といった情報をまとめました！
この記事を読めばFP資格を取る意味がわかります！
ファイナンシャルプランナーの資格を勉強しようか迷っている方は必見です！
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ファイナンシャルプランナーってどんな資格？
ファイナンシャルプランナーという職業について聞いたことはあるけど、どのような仕事をしているのかについては知らないという方も多いのではないでしょうか。
ここからは、ファイナンシャルプランナーという資格について、ざっくりと解説していきます。
ファイナンシャルプランナー(FP)ってこんな資格！
FPの３つの特徴
「家計の専門家」と言われている
ファイナンシャルプランナーになるための試験がある
金融業界で重要視されている資格である
これらの特徴について1つ1つ説明していきます。
FPの特徴①：「家計の専門家」と言われている
ファイナンシャルプランナーは「家計の専門家」と言われています。
その理由は、ファイナンシャルプランナーが身に着けている知識にあります。
税金の制度や、不動産について、投資信託などに関する知識など、普段の生活に関連するお金についての専門的な知識を身に着けているのです。
ファイナンシャルプランナーは、主に人々に対してお金の面から考えたライフプランを提案することを職業としています。人生とお金の関わりはとても密接です。結婚、転居、マイホーム購入、相続など人生の節目にお金が関わってきます。
そんな時、お金が足りないために選択肢が狭まることのないよう、ファイナンシャルプランナーがアドバイスを行い、相談者の人生の目標を経済的な側面からサポートするのです。
ファイナンシャルプランナーは、お客様のお金に関するニーズに応じて最適なプランを提案する専門家です。最適なプランをたてるためには、金融、年金・社会保険、税金、不動産、相続などの幅広い知識が要求されます。ファイナンシャルプランナーはこれらの知識を活用しお客様をサポートする存在であるため、「家計の専門家」といわれるのです。
FPの特徴②：ファイナンシャルプランナーになるための試験がある
ファイナンシャルプランナーになるためには、日本FP協会ときんざい（金融財政事情研究会）が主催する、「ファイナンシャル・プランニング技能検定試験」に合格しなければなりません。
試験のレベルは1級、2級、3級があり、毎年多くの人が資格試験に挑戦しています。
試験に合格すると、「ファイナンシャルプランナー」という名称を使うことが許可され、ファイナンシャルプランナーとして活動できるようになるのです。
ファイナンシャルプランニング技能検定試験は、ファイナンシャルプランナーになるための試験ではありません。「ファイナンシャルプランニング技能士」という名称独占資格を得るための試験です。たとえばFP2級の技能検定試験に合格すると、「２級ファイナンシャルプランニング技能士」と名乗れます。ファイナンシャルプランニングは資格が無くても行えますし、ファイナンシャルプランナーと名乗ることは誰でも可能です。したがってファイナンシャルプランナーになるために試験を受ける必要はありません。
FPの特徴③：金融業界で重要視されている資格
ファイナンシャルプランナーは金融業界で重要視されています。
保険会社や銀行、不動産会社などといった、金融商品を扱う会社では、顧客に自社の金融商品を販売しています。
販売の際にファイナンシャルプランナーの資格を持っていると、信頼度が高まるだけでなく、勉強した知識を活かしてよりぴったりな商品を顧客に紹介できます。
丁寧で説得力のある顧客対応が可能になるため、ファイナンシャルプランナーの資格は重要視されているのです。
顧客のニーズは多種多様です。そのニーズに応えるためには、金融商品知識のみならず税金、年金・社会保険、不動産、相続、事業承継などに関する幅広く深い知識が必要とされます。このような知識を有しているため、ファイナンシャルプランナーは金融業界で高く評価されています。
ファイナンシャルプランナーは金融系に強くなれる資格！
ファイナンシャルプランナーは金融系の知識を豊富に持っている、「家計の専門家」です。
資格試験に合格した人が、金融業界の企業でファイナンシャルプランナーとして活動しています。
保険会社や銀行で働きたい人、お金の知識を活かして日常生活を豊かにしたい人などは、FP資格の取得を検討するのがおすすめです。
ファイナンシャルプランナーのメリットは？日常生活でもビジネス面でも役立つ資格！
ここまではファイナンシャルプランナーについての基本情報を確認してきました。
金融業界での活躍が見込まれる資格ですが、取得することでどのようなメリットが生まれるのでしょうか？
ここからは、ファイナンシャルプランナーのメリットについて解説していきます。
ファイナンシャルプランナーのメリットとは？
ファイナンシャルプランナーはメリットが多く、コストパフォーマンスに優れた資格であると言えるでしょう。
ファイナンシャルプランナーの資格を取得することで6つのメリットが得られます。
ここでは「日常生活でのメリット」と「ビジネスにおけるメリット」の2つに分けて紹介していきます。
日常生活でのメリット
日常生活でのメリットは次の3つです。
- 家計の見直しができるようになる
- 資産運用のきっかけになる
- お金に対する苦手意識がなくなる
ファイナンシャルプランナーの勉強をすると、普段の生活において様々な面で役立ちます。
豊かな生活を送るために、やはりお金は重要です。資格勉強で得た知識を活用することで、よりよい暮らしが実現できる可能性が上がります。
ビジネスにおけるメリット
ビジネスにおけるメリットは次の3つです
- 就職活動の際にアピールになる
- 金融業界で評価の対象に
- 独立開業、副業の道が拓ける
ファイナンシャルプランナーは金融業界で重要視されている資格です。
就職・転職活動においてアピールポイントになったり、キャリアを積むことで年収アップを狙えるようになったりすると考えられます。
ファイナンシャルプランナーの日常生活でのメリットを紹介！
ここからはファイナンシャルプランナーの日常生活でのメリットを紹介していきます。
数ある資格の中には日常生活からかけ離れた、特定の分野でしか使えない知識が多い資格もあります。
それに対して、ファイナンシャルプランナーの資格試験で勉強する知識は、日常生活を豊かにすることに直結するものが多いです。
どのようなメリットがあるか、詳しく見ていきましょう。
ファイナンシャルプランナーの日常生活でのメリットとは？
ファイナンシャルプランナーの日常生活におけるメリットは次の3つです。
- 家計の見直しができるように
- 資産運用のきっかけに
- お金に対する苦手意識がなくなる
これら3つのメリットについて、1つ1つ解説していきます。
家計の見直しができるように
ファイナンシャルプランナーの知識を活用することで、家計の見直しができるようになります。
試験で学ぶ知識において、家計との結びつきが特に強いものは
- ライフプランニングと資金計画
- タックスプランニング
これら２つの分野です。
ライフプランニングと資金計画の範囲では、社会保険や公的年金、住宅ローンやカードといった、普段使うお金に関わる知識を深堀りします。
社会保険や年金に関する制度をきちんと把握していますか？と聞かれた場合、多くの方が自信を持って答えられないのではないでしょうか。
タックスプランニングの範囲では主に「所得税」について学びます。働いている人ならば誰でも収めている所得税ですが、その仕組みについてはよく知らない方も多いでしょう。
控除の制度や、様々な確定申告の方法を学ぶことで、節税できる場合があります。知ることが、お金の節約になるのです。
こういった知識を得られることが、ファイナンシャルプランナーのメリットの一つであると言えるでしょう。
一般的にいって人生で大きな資金が必要とされるものは、住宅取得資金、教育資金、老後の生活資金です。これらの資金を捻出するための手段の一つが不要な支出の削減です。たとえば住宅借入金等特別控除を利用することで一定額が所得税額から控除されます。また医療費控除の利用により一定金額を超える部分の金額を総所得金額から控除できます。ファイナンシャルプランナー試験の勉強でこれらの制度の知識も身につきますから、家計の見直しができるようになります。
資産運用のきっかけに
ファイナンシャルプランナーの勉強をすることで、金融資産の運用のきっかけを作り出せます。
試験範囲には
- 金融資産運用
が入っており、ここでは適切な資産運用に関しての知識を持っているかどうかが問われます。
人生100年時代と言われている中、将来の年金制度には不安が生じています。その影響で投資を行おうとする人も増えています。
お金がかかわる資産運用には、正しい知識が欠かせません。ファイナンシャルプランナーで学ぶ知識だけでは資産運用はできませんが、基礎知識を学び今後の土台を作るという意味で、十分メリットがあると言えるでしょう。
ファイナンシャルプランナー試験科目の「金融資産運用」では、次のことを学びます。投資信託の仕組み、債券の仕組み・リスク・利回り計算、株式の仕組み・信用取引・株式市場の指標、外国為替市場・外貨建商品・利回り計算などです。これらを学ぶことで資産運用に興味を持ち、実際にやってみようというモチベーションアップにつながるでしょう。
お金に対する苦手意識がなくなる
ファイナンシャルプランナーの取得によって、お金に対する苦手意識がなくなることも大きなメリットです。
日本の学校では、お金に関する教育があまり行われてきませんでした。
恐怖は無知から生まれます。将来の資金繰りや資産運用に漠然とした不安を抱えている人は、お金に関する知識が不足しているのです。
ファイナンシャルプランナーの資格を目指す中で、金融全般の知識が身に付き、お金の全体像が見えてくるでしょう。それによって、お金に対する苦手意識が薄まり、上手に付き合っていけるようになると考えられます。
ファイナンシャルプランナー試験科目は次の6科目です。1 ライフプランニングと資金計画 2 リスク管理 3 金融資産運用 4 タックスプランニング 5 不動産 6 相続・事業承継 これらを学ぶことにより、次のことが行えるでしょう。家計の見直し、金融資産・不動産の運用、ローン借入控除、相続の手続きなどです。これだけできれば、お金に対する苦手意識は無くなるといっていいですね。
ファイナンシャルプランナーの知識は、日常生活でも活かせる場面が多い！
資格を取得することで
- 家計の見直しができるように
- 資産運用のきっかけに
- お金に対する苦手意識がなくなる
これら三つのメリットが得られます。
金融系のビジネスマンだけでなく、すべての人に必要な知識がファイナンシャルプランナーで学べると言えそうです。
ファイナンシャルプランナーのビジネス面におけるメリットを紹介！
ファイナンシャルプランナーの資格はビジネス面においても多くのメリットをもたらします。
ここからはビジネス面でのメリットを解説していきます。
ファイナンシャルプランナーのビジネス面のメリットは？
ファイナンシャルプランナーの取得によって得られるメリットは次の３つです。
- 就職活動の際にアピールになる
- 金融業界で評価の対象に
- 独立開業、副業ができるように
これら3つのメリットを順番に見ていきましょう。
就職活動の際にアピールになる
ファイナンシャルプランナーの資格を持っておくことで、就職活動の際に、金融業界の勉強を熱意をもって行える人間としてアピールできます。
金融業界は日々勉強の世界です。法律の改正や、市場の動きなどを敏感に察知して、常に自分をアップデートしていかなければなりません。
また、キャリアアップのためには様々な資格試験にパスする必要があります。
ファイナンシャルプランナーの資格を持っていることで、金融に関する勉強を最後までやり遂げられる人材であると判断されます。
そのような評価を得られることは、就職活動において大きなアドバンテージとなるでしょう。
ファイナンシャル技能検定試験の試験科目はライフプランニング、金融資産運用、タックスプランニング、不動産、相続など多岐にわたっています。加えて法改正、制度改正なども出題されるため、試験合格者は金融、税金、不動産などの基礎知識・最新知識を有している者とみなされ高く評価されます。このような評価を得られることは、金融業界のみならず他業界での就職活動においても大きなアドバンテージになるでしょう。
金融業界で評価の対象に
ファイナンシャルプランナーの資格は、金融業界で評価の対象となっています。
転職サービス大手のマイナビによると、営業活動の際にファイナンシャルプランナーの資格が評価されるとされています。
マイナビAGENT 「金融業界におけるリテール業務とは？主な業務内容について解説」
銀行には、顧客に対して資産運用や保険などの金融商品を販売する部門があり、プラン提案の際にファイナンシャルプランナーの専門的な知識が必要になります。
保険には、いざというときの備えだけでなく、運用も兼ねている商品があります。保険会社ではそれらを顧客のニーズに合わせて販売しています。ファイナンシャルプランナーの知識を活かし、長期的な視野で顧客にアドバイスをしなければなりません。
住宅ローンの相談や将来を見据えた資産運用に対するアドバイスなどの業務でファイナンシャルプランナーの知識が役立つため、金融業界で評価の対象となるのです。
金融業界のリテール部門で高評価されるファイナンシャルプランナー資格は、１級FP技能士とCFPです。２級FP技能士、AFPは持っていて当然とされます。CFP、AFPは日本FP協会が認定するFP資格です。試験難易度は、1級FP技能士とCFP、２級FP技能士とAFPがそれぞれ同程度といえるでしょう。私の勤務金融機関の1級FP技能士とCFPの保有者数と２級FP技能士とAFPの保有者数の比率は、１：９です。
独立開業・副業ができるように
ファイナンシャルプランナーの資格を持っていることで、独立開業・副業ができるようになります。
ファイナンシャルプランナーは独立が可能な職業です。独立が成功したFPは年収が2000万円以上に達する場合もあります。
日本FP協会によると、2021年7月時点でのFP事業所・士業事業所に所属しているFPの割合は7%です。
日本FP協会「データでみるFP資格」https://www.jafp.or.jp/aim/fpshikaku/data/
この中に独立してFP事業所を営んでいるファイナンシャルプランナーが含まれていると考えられます。独立を成功させるには入念な準備と、確かな実力が必要ですが、リスクに見合ったリターンを得られる点が独立の魅力です。
独立を考えるFPは多くの場合、副業でビジネス力を身に着けるところからスタートします。普段の仕事に加え、休日や空き時間を使ってFPの知識を活かした様々な仕事を請け負うのです。
現在ではインターネット上で自分のスキルを販売できるサービスがあります。それらを活用し、ファイナンシャルプランナーとして顧客の相談にのることで収入を得られます。
また、記事の執筆や監修も副業の一つです。資産運用に注目が集まる中、お金にかんする記事の配信も増えています。それらの記事の信頼性を保つため、ファイナンシャルプランナーが執筆や監修を行うのです。
このように、ファイナンシャルプランナーの資格を取ることで、副業を行って実力をつけられる機会が増えます。キャリアを積み重ねていくことで独立も可能です。
ファイナンシャルプランナーの副業で記事の執筆・監修は大いに狙い目だと思います。クラウドソーシングをのぞいても「FP資格をお持ちのライター限定」といった案件をよく目にします。文字単価が2円から3円の案件も珍しくありません。独立開業についてはファイナンシャルプランナーの資格だけで可能かと問われると、かなり疑問です。私の知る限り、ファイナンシャルプランナーだけで独立開業している人はいません。税理士、行政書士、社会保険労務士のいずれかとファイナンシャルプランナーを合わせて開業している人は何人か知っています。
ファイナンシャルプランナーはビジネス面でもメリット豊富！
ファイナンシャルプランナーの資格を取得することで、
- 就職活動の際にアピールになる
- 金融業界で評価の対象に
- 独立開業、副業ができるように
これら3つのメリットが得られます。
金融業界でのキャリア構築を考えている方にとって、ファイナンシャルプランナーはおすすめの資格です。
ファイナンシャルプランナーを取得するデメリットは？
ここまではファイナンシャルプランナーの資格を取得するメリットを解説してきました。
多くのメリットがありましたが、
「デメリットも多いんじゃないの？」
「資格勉強が大変すぎるんじゃないの？」
といった不安を感じた方もいらっしゃるのではないでしょうか。
ここからはファイナンシャルプランナーの資格を取得するデメリットについて解説していきます。
ファイナンシャルプランナーを取るデメリットは？
ファイナンシャルプランナーを取得するデメリットは次の２つです。
- 長期間の勉強が必要
- 仕事に活かすなら2級以上が必要
これら2つのメリットについて見ていきましょう。
長期間の勉強が必要
ファイナンシャルプランナーの資格を取得するためには、ある程度の勉強時間を確保する必要があります。
一般的に
- 3級は80～100時間程度
- 2級は150～300時間程度
- 1級は600時間程度
の勉強時間が必要だと言われています。
ファイナンシャルプランナーの勉強に集中することで、他の事柄に費やす時間が減少してしまうのです。
金融全般の知識が必要とされるFPは、覚えなければいけない範囲も多く、コツコツと勉強しなければなりません。
私は2級から受験したので、３級については言及しません。２級の勉強時間は約２００時間でした（10月から翌年の1月まで）。２００時間（3ヶ月）程度であれば長時間とはいえないでしょう。これに対し、1級合格するには間違いなく長時間の勉強が必要です。私の勉強時間は約７00時間でした（学科試験：600時間 面接試験：100時間）。勉強期間中のモチベーションを保つことが大変でした。
仕事に活かすなら2級以上が必要
ファイナンシャルプランナーの資格を仕事に活かす場合、2級以上の取得が望ましいです。実務に反映できるレベルの知識は、2級以上の勉強をしないと身につかないためです。
ファイナンシャルプランナー2級の試験では、金融全般に対して深く広い知識が問われます。法人向けのファイナンシャルプランニングの知識や、複雑な計算問題などをこなさなければなりません。
ファイナンシャルプランナー1級の試験では、公認会計士や税理士などが専門とする範囲の一部も学びます。
実務にファイナンシャルプランナーの知識を活かすためには、専門性を高めていく必要があるのです。
実務に活用するのであれば2級以上は間違いなく必要です。ファイナンシャルプランナー試験科目は６科目ありますが、3級では6科目の概要程度が出題されるのに対し、2級では計算を含めたより詳しい内容が出題されるからです。2級を取得したら、ぜひ１級に挑戦してほしいですね。１級を取得すると、社内から高く評価されるからです。私の勤務先ではファイナンシャルプランナー資格を取得すると報奨金が支給されますが、１級の報奨金は２級の報奨金の５倍です。
ファイナンシャルプランナーの資格をとる目的を決めておこう！
これらのデメリットは、「なぜこの資格をとるのか？」を決めていない方にとって大きなデメリットになります。目的意識がないとモチベーションも上がりませんよね。
反対に、
- 「金融業界でキャリアアップしたい！」
- 「FPの知識で私生活を豊かにしたい！」
といった目的意識を持っている方にとっては、デメリットも乗り越えられるでしょう。試験勉強を始める前に、資格を取る目的をはっきりさせましょう！そのためには事前の情報収集が大切です。
ファイナンシャルプランナーについてもっと知りたい方はこちら！
ファイナンシャルプランナーはメリットがたくさん！生活にもビジネスにも資格を役立てよう！
ここまでファイナンシャルプランナーのメリットについて解説してきました。
ポイントは次の通りです。
本記事のポイント
ファイナンシャルプランナーは日常生活にもビジネスにも役立つ
6つのメリットがある
家計の見直しができるように
資産運用のきっかけに
お金に対する苦手意識がなくなる
就職活動の際にアピールになる
金融業界で評価の対象に
独立開業、副業ができるように
資格をとる目的をはっきりさせよう
人生100年時代と言われる今、人々の間で資産形成に対する不安が広がっています。そんな時代だからこそ、ファイナンシャルプランナーは今後ますます必要とされる職業です。
「お金の知識で、人を助ける」
ファイナンシャルプランナーの知識は、自分にも周りの人にも役立つ資格です。
興味がある方は、ぜひ資格取得を検討してみてくださいね。
あなたの資格勉強を応援しています！
こちらの記事も参考にしてみてください。
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